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重要提醒!LPR转换仅剩25天,关乎每个买房人!

 |  2020-08-06 | 我要分享

重要提醒!

 

距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换

 

只剩下最后25天!

 

  不知道大家是否还记得去年年末央行在官网发出的公告:存量房贷利率需要转化为LPR,最迟于2020年8月31日之前完成。

 

 

  也就是说,在这一个月里面,有房贷的朋友们要确定好自己的转换方式,并在这一个月内完成转换。


  但是现在还是有很多网友不理解LPR是什么?到底要不要转?今天这篇文章就跟大家详细地说一说。

 

01
LPR是什么?必须要转换吗?

 

  LPR(贷款市场报价利率 Loan Prime Rate)是由18家银行共同报价,去掉一个最高利率,去掉一个最低利率,再来取平均利率。

 

 

  LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率,前者主要针对实体企业而言,后者主要面向房地产。

 

  未来所有房贷,都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减,都要视LPR利率而定。

 

  那么,我们必须要转换吗?

 

  是的,必须要转换。只要你有房贷,你就要和银行重新签贷款合同,选择新的贷款利率方式。

 

  维持原来的固定利率模式和LPR+基点模式只能选一个,选定了之后不能反悔,不能重选,选了之后伴随你到贷款还清。

 

 

  如果不选择会怎么样?具体各家银行的标准不一样。

 

  部分银行,8月31日之前没有自行调整,则系统默认为是LPR浮动利率模式;部分银行,8月31日之前没有自行调整,则系统默认为是按原合同方式执行。

 

  建议拨打银行客服电话进行咨询,最迟于2020年8月31日之前完成。

 

  注意:公积金贷款、包含组合贷中的公积金部分,不需要转换。

 

  房贷在一年内就还完了,也就是2020年12月31日之前到期的,不需要转换。

 

02
选择固定利率还是LPR浮动利率?

 

  现在的房贷分固定利率和LPR浮动利率,究竟如何选对我们有利呢?

 

  选择一:固定利率

 

  依照4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41利率、上浮10%为5.39利率,上浮20%为5.88%利率。

 

  如果你选择了固定利率,那么以后你的利率不再改变。

 

  选择二:LPR浮动利率

 

  首先,这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%。

 

  1、此前房贷利率上浮的:按目前利率转换后,房贷利率降了!

 

  假如你原来的房贷利率上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。

 

  你以后的房贷利率就是:LPR+0.59。今年的LPR是4.8,你今年利率就是4.8+0.59=5.39。

 

  2021年的1月1日,会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%,那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

 

 

  2、此前享受房贷利率折扣的:按目前利率转换后比原来还低!

 

  假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是4.41%。4.41比4.8要低,4.41-4.8等于负的0.39,这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。

 

  你今后的房贷利率就是:LPR-0.39。今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

 

  2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPL报价,来调整你的房贷利率。比如2021年LPR调整成4.5%,那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

 

  从近20年的房贷利率一览表中也不难看出,利率一直是在下行的,利率持续走低可能是未来的大趋势。

 

 

  所以按照目前的利率看,转换更为划算。上述举例是按照7月的LPR来算的,有人问,那假如LPR上涨怎么办?岂不是房贷利率也要跟着涨?

 

  从近几个月的LPR利率走势来说,整体还是呈现明显下降的趋势的。从长期来看,暂时无法判定未来LPR是涨还是跌。

 

LPR报价变化情况一览

 

  所以大家最终还是要根据自己的情况来选择,如果你追求稳定,可以选择固定利率,如果你看好未来是大概率的降息通道,则选择一年一变的浮动利率。

 

03
关于LPR的热点问答

 

  Q:转固定利率是什么意思?

  A:假设你原来的房贷利率是基准利率4.90%,打九折,实际利率4.41%(4.90×90%)。利率一直4.41%,永远不变。

 

  Q:转了LPR后,房贷利率会立马变化吗?

  A:不会!转了LPR后,到第一次重定价之前,房贷利息支出与原合同一样不变。同理,第一次重定价日,到第二次重定价日之间,也不会变化。

  也就是说,即便你选择最早的重定价日,1月1日,那么从现在到明年1月1日,你的房贷是保持不变的。

 

  Q:找谁转?怎么转?没人通知我咋办?

  A:具体情况可以查询贷款行的官网公告,或者官方微信号。

  综合多家银行的公告看,8月31日之前,房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

 

  Q:哪些贷款可以转?哪些贷款暂时不能转?

  A:可转:2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款。(因为1月1日以后的都按LPR签了)

  不可转:1、政策性的公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分);2、以及2020年12月31日前到期的个人住房贷款;3、固定利率贷款。

 

  Q:如何查询自己的已有贷款利率?

  A:首先你可以到网点进找工作人员查询,其次其实进入官网查询是非常方便的,以招商银行为例:如果你想要在招商银行办理个人贷款的话,这个时候就可以在手机银行上进行查询,首先点击我的,然后找全部按钮,最后能够看到我的贷款,然后点击查询就能够进行个人贷款查询了,在查询的时候就能够看到当前执行利率!

 

  Q:定价周期是一年一调吗?

  A:不是!可以和银行协商选择重新定价周期,如一年一调、两年一调、五年一调……但至少一年,不可以选择半年或每月一调。定价周期一旦确定将不可更改,每个人只有一次机会。

 

  Q:变更以后如果后悔了还能再更改吗?

  A:不能!只能变更一次,本次变更确定后以后不得更改。

 

  Q:转换后之前享受的利率折扣会不会就没有了?之前的利率上浮是不是一下子就降到LPR值了?

  A:不会,之前的利率折扣及上浮比例会以2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)下的差值(加减基点)进行折算。

 

04
镇江各银行商贷利率

 

  下面,我们再来看看镇江17家银行的最新房贷利率情况。

 

 

  镇江商贷政策在全国来说较为宽松,只需收入稳定,无不良征信记录,符合其他贷款条件即可,但是在首套房和二套房的贷款区别上,镇江只“认贷不认房”。

 

  1、如果你在其他城市没有任何住房贷款(商业或公积金)的记录,那你在镇江买住宅,能算首次购房;

  2、如果你在其他城市有过房贷记录,但已还清,那你在镇江买房,能算首套房;

  3、如果你在其他城市有一套房的贷款没还清,你在镇江买房,算二套房;

  4、如果你在其他城市有2套及以上的住房贷款没还清,那你在镇江买房,就不能贷款,只能一次性付款。

 

结语

 

  最近镇江楼市的成交量有所下滑,很多买房人都持观望态度,等待下半年的“金九银十”。

 

  买房不难,难的是在合适的时机买到适合自己的房子。想要买到称心的房子,无外乎要多看、多比较。

 

  目前镇江有很多楼盘都进行了加推,还有一些纯新盘相继亮相,下半年的房地产市场角逐也会大有看头。

 

  你看好镇江哪个楼盘呢?

 

  如果你还有关于LPR转换的疑问,欢迎在评论区给我们留言。

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