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本月开盘
央行突然降息,这一利率有望再下调!
| 2022-01-24 |
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引言:全面降准仅1个多月,降息又来了,而且一次下调10个基点,足见逆周期政策发力稳增长的紧迫性。
1月17日,央行发布公告,开展7000亿1年期MLF操作和1000亿7天期逆回购操作,其中MLF中标利率是2.85%,逆回购操作利率是2.1%,较上月均下降10个基点。
图源:中国人民银行
PART.1
适时降准,合理发放贷款
中国的楼市,一向是政策市。所以,对于任何政策,一定要字斟句酌,琢磨背后的含义。
央行发布公告,开展7000亿1年期MLF操作和1000亿7天期逆回购操作,其中MLF中标利率是2.85%,逆回购操作利率是2.1%,较上月均下降10个基点。
图源:中国人民银行
这是央行自2020年4月之后首次下调政策利率,距离2021年12月降准仅仅一个月。市场人士指出,此次政策性降息落地,意味着货币政策逆周期调控力度的加码。
降息将有效对冲当前经济发展面临的压力,稳定宏观经济大盘。市场人士预计,1月MLF利率下调后,将带动贷款市场报价利率(LPR)报价跟进下调,明显降低实体经济融资成本,并释放货币政策靠前发力信号,而房地产
市场下行压力也会有所缓解。
要知道,LPR主要是受MLF利率影响,给大家看个公式就明白了:
LPR=MLF利率+银行综合成本(资金成本、运营成本)
也就是说,MLF利率下调,意味着本月20日公布的新一期LPR,大概率将随之下调。
此次信贷政策“突然发力”,与近期官方接连发声,有着密不可分的关联。
高层在会见国际货币基金组织总裁时提到:继续实施稳健的货币政策,保持流动性合理充裕,围绕市场主体需求制定政策,适时降准。
银保监会再次发声:现阶段要重点满足首套房、改善性住房按揭需求,合理发放地产开发贷款。
这也是未来很长一段时间里,信贷政策的大方向:适时降准,合理发放贷款。
PART.2
稳健货币政策取向没有改变
12月15日,年内第二次降准落地,下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。此次降准为全面降准,共计释放长期资金约1.2万亿元。
此外,金融机构外汇存款准备金率将上调2个百分点。
图片来源:财联社
同时,央行公布市场开展5000亿元1年期中期借贷便利(以下简称“MLF”)和100亿元7天期逆回购操作,中标率分别为2.95%、2.20%。
图片来源:央行官网
值得注意的是,有9500亿元MLF到期,且面临政府债券发行、缴税高峰,流动性压力较大问题。央行此前表示,此次降准释放的一部分资金将被金融机构用于归还到期的MLF,还有一部分被金融机构用于补充长期资金。因
此,本次MLF操作大概率为缩量续做,与7月降准的情况类似。
对于此次降准,央行强调“稳健货币政策取向没有改变”。
PART.3
多城房贷利率开启“降降降”模式
就在本月,南京、苏州、广州、常州、江门、日照、上海等城市也迎来了房贷利率下降。
1、广州率先降利率!
据统计,广州等地的部分国有大行和股份行己经在下调房贷利率。广州中国银行、农业银行、广州银行、招商银行、光大银行等房贷利率较之前有所下降。
2、深圳房贷利率松动
经济观察报记者对深圳地区的银行调查后发现,从12月开始,邮储银行、宁波银行、江苏银行、北京银行已经下调房贷利率。
平安银行深圳分行调整后首套房贷利率为4.95%,二套房为5.45%。
3、苏州房贷利率连续下调!
11月底,苏州房贷利率普遍还在5.8%左右。而现在,几乎所有银行,利率几乎全部下调!普遍是5.3%,最重要的是还有下调空间,几家银行纷纷表示,可以做到5.2%。
4、徐州8家银行中4家房贷利率下调,最快5天就放款!
据统计,徐州8家主流银行中4家银行房贷利率下调,下调幅度在0.05%-0.1%左右。
目前徐州新房首套房利率最低5.7%,其中多家银行房贷额度非常充足,有银行5—7天就能下款!
去年12月贝壳研究院监测的103个城市主流首套房贷利率为5.64%,二套利率为5.91%,均较11月回落5个基点。
全国60%的城市放款周期都在缩短,西安、上海最快一个多月就能放款,深圳、南京部分银行最快一周就能拿到贷款;
之前信贷政策的弦的确绷得太紧,开发商借钱难、购房者贷款难的2大难题让市场进入冷冻期。
但自从去年11月以后,“楼市宽松”的信号越来越多了。全面降准释放1.2万亿+房贷利率下调,带来的积极信号已经非常明显了。
从数据上看,一线城市新房已经明显止跌、二手房跌幅明显收窄。信贷环境的持续改善,还会继续直接促进市场成交,购房者特别是刚需真的可以“躁动”起来了。
不止买房人迎来暖春,信贷政策端对于房企,也有了重大利好!
昨天财联社报道,目前银行已经告知部分优质房企,未来并购贷款不再计入三道红线指标。
PART.4
镇江目前情况如何?
近期,央行降准释放超万亿资金入市,引得市场欢呼,与此同时,多地传来银行房贷利率下调的消息。而镇江的房贷利率,也在下调!
目前镇江新房首套房利率最低5.05%,二套房利率最低5.25%,都来自镇江农商银行。
其他银行首套集中在5.35-5.4%;二套房利率集中5.5%-5.6%。
不仅房贷利率下降,并且多数银行的房贷额度也有所放松。今天调查的15家银行中,有13家银行表示额度充足。
其中,中国民生银行、江苏银行、招商银行三家最快一周时间就能下款,其次是广发银行,最快只要半个月。
一方面房贷利率下调,另外一方面,现在镇江市场上有很多楼盘推售新房,选择性比较大。
所以在这个风口期,有需求的朋友,可以行动起来了。
NO.写在最后:
不管怎么说,刚需贷款买房真的不容易,还是那句话,“刚需一定要在能力范围内,还是早买早好!”毕竟房子不会在原地等你,价格也不会。
但刚需申请房贷时要留有余地,别竭尽全力,否则未来如果基准利率上调时,月供压力有可能压得你喘不过气。
最后,给刚需几个建议:现在买房必须要作两个准备,一是尽可能筹集多的首付款,二是必要的时候降低购房预期,在户型、面积、地段等方面做出一些妥协。
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