房贷新政密集出台，对炒房、投机购房群体"打"声一片。随着国家调控政策在企业以及省市地区落下靴子，各类细则出台就格外引人注目。近日，中行总行出台了房贷新政以来"严厉"的房贷细则，率先宣布提高存量房贷利率，引起轩然大波。
此前银行对于存量房贷的态度均是关注政策是否取消七折房贷利率。但对存量房贷下刀，伤及按月还供的"房奴"，立刻成为新政细则中颇有争议的一项内容。分析认为，中行此举或许意在压缩房贷业务，并引发炒房者大量抛售房源。
A老房贷"挨刀"
"被加息"出人意料
中行网站发布的消息显示，除了原则上暂停第三套及以上住房贷款以外，还会根据银行与客户在合同中的约定，在利率调整方式到期时，对首套、二套、三套房及以上的房贷利率分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。基于中行的此条新政，部分已发放的房贷利率也将上调，相当于"被加息"0.89个百分点。
在"新国十条"甫一出台之时，各大银行都陷入酝酿细则的繁乱之中。而一家国有银行的相关负责人彼时还非常确定地预测："现在能肯定的是，房贷新政会采取'新老划断'的办法，对存量房贷客户不作要求。"
话音未落，中行就开始对老房贷"动刀"。有分析认为，中行可能是有意压缩房贷业务，但其他银行难以大规模仿效。况且，并非银监会或央行的硬性规定。而现在商业银行竞争激烈，其他银行未必会跟随中行脚步。且多数银行未在合同里设置这种调整利率方式的约定。
不过，大连一家商业银行的个贷部门工作人员认为，若银行跟风普遍上调存量贷款利率，下半年央行再加息的话，贷款人还贷的压力之大，前所未有。
据分析，若对存量房贷利率进行调整，受影响的是去年获得7折优惠利率的二套房贷供房客。按现行基准利率，5年以上房贷的7折优惠利率是4.158%，基准利率的1.1倍则是6.534%，相当于上调2.376个百分点。
B银行"倒苦水"
7折利率房贷倒贴钱
存量房贷是指已经按揭买房但尚未还清的贷款。2008年，为刺激因金融危机影响低迷的房市，各商业银行推出首套房贷款利率7折优惠政策，随后范围扩大至符合条件的存量首套房贷。
如今，如果利率由0.7倍提高至0.85倍，相差0.89个百分点，而这将大大提高购房者的还贷成本。以100万元等额贷款20年为例，目前7折利率优惠为4.16%，月供为6144元，总利息支出为474666元。如果按照利率打八五折计算，执行利率为5.05%，月供为6627元，总利息支出为590530元，比7折利息支出高出11.6万元。"好像别人得病，强迫我们吃药一样。"一位还贷人如是评价。国家新出台的房贷政策是为了打击近期疯涨的房价，却没想到牵连了老客户。
有业内人士表示，银行7折房贷实质上已不能创造盈利。商业银行长期存款成本约为3%，运营成本约为1%，营业税0.2%，三者相加约为4.2%，高于7折房贷4.158%的贷款利率，这意味着成本大于收益。除此之外，由房贷坏账损失和资本金占用所带来的成本由银行白白承担。
一家银行相关负责人认为，现在由存量房贷打折造成的银行业利息损失约为700亿元。
C购房者被刮伤
利率浮动增加购房成本
不过，中行的新动作也引发市场诸多现实疑问。银行与客户签订贷款合同的版本是不同的。在2008年7折房贷后，不少此前贷款的客户通过签订补充协议享受优惠利率。中行的规定是否用于所有已贷款的客户？是否需要通知客户？对于贷款人而言，这些问号都处于待解状态。
随着国家宏观政策亮出"调高二套房贷款首付比例、利率"、"暂停三套房贷"、"二套房认房不认贷"等接连几道收紧楼市房贷的，国家政策调控的靴子已然落地。对于普通购房者而言，首付四成还是五成可能不是的障碍。"一家银行的工作人员说，如果算"细账"的话，增加首付还可以减少些还贷压力。但是，利率的浮动则直接增加购房成本，购自住房的普通市民明显受到影响。
目前，新政威力已经在一线城市显现。从北京地区相关调查显示，目前当地二手房市场以"银行首付提高无力筹够首付"为由违约的客户，占到了买房违约总数的80%。而大连地区房价尚处于"按兵不动"状态。"国家系列动作的根本动意，在于通过打击投机购房来遏制房价。"大连一家股份制商业银行的负责人说，而目前房贷收紧只是前期动作。很多政策在发布之初、实施之前，负面效果先被评估出来。随着其细则出台，相信一些矛盾会被逐一理顺，打击炒房客的精准度将有所提高。
■核心提示
◎"好像别人得病，强迫我们吃药一样。"还贷人如是说。
--国家新出台的房贷政策是为了打击近期疯涨的房价，却没想到牵连了老客户
◎"若银行跟风普遍上调存量贷款利率、下半年央行再加息的话，贷款人还贷的压力之大，前所未有。"大连一家商业银行的个贷部门工作人员说。
--近日，中行总行率先宣布提高存量房贷利率，引起轩然大波
◎"现在由存量房贷打折造成的银行业利息损失约为700亿元。"一家银行相关负责人认为。
--业内表示，银行7折房贷实质上已不能创造盈利。一方面，成本大于收益。另一方面，由房贷坏账损失和资本金占用所带来的成本由银行白白承担
◎"国家系列动作的根本动意，在于通过打击投机购房来遏制房价。"大连一家股份制商业银行的负责人说。
--随着其细则出台，一些矛盾会被逐一理顺，打击炒房客的精准度将有所提高
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房贷新政密集出台，对炒房、投机购房群体"打"声一片。随着国家调控政策在企业以及省市地区落下靴子，各类细则出台就格外引人注目。近日，中行总行出台了房贷新政以来"严厉"的房贷细则，率先宣布提高存量房贷利率，引起轩然大波。
此前银行对于存量房贷的态度均是关注政策是否取消七折房贷利率。但对存量房贷下刀，伤及按月还供的"房奴"，立刻成为新政细则中颇有争议的一项内容。分析认为，中行此举或许意在压缩房贷业务，并引发炒房者大量抛售房源。
A老房贷"挨刀"
"被加息"出人意料
中行网站发布的消息显示，除了原则上暂停第三套及以上住房贷款以外，还会根据银行与客户在合同中的约定，在利率调整方式到期时，对首套、二套、三套房及以上的房贷利率分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。基于中行的此条新政，部分已发放的房贷利率也将上调，相当于"被加息"0.89个百分点。
在"新国十条"甫一出台之时，各大银行都陷入酝酿细则的繁乱之中。而一家国有银行的相关负责人彼时还非常确定地预测："现在能肯定的是，房贷新政会采取'新老划断'的办法，对存量房贷客户不作要求。"
话音未落，中行就开始对老房贷"动刀"。有分析认为，中行可能是有意压缩房贷业务，但其他银行难以大规模仿效。况且，并非银监会或央行的硬性规定。而现在商业银行竞争激烈，其他银行未必会跟随中行脚步。且多数银行未在合同里设置这种调整利率方式的约定。
不过，大连一家商业银行的个贷部门工作人员认为，若银行跟风普遍上调存量贷款利率，下半年央行再加息的话，贷款人还贷的压力之大，前所未有。
据分析，若对存量房贷利率进行调整，受影响的是去年获得7折优惠利率的二套房贷供房客。按现行基准利率，5年以上房贷的7折优惠利率是4.158%，基准利率的1.1倍则是6.534%，相当于上调2.376个百分点。
B银行"倒苦水"
7折利率房贷倒贴钱
存量房贷是指已经按揭买房但尚未还清的贷款。2008年，为刺激因金融危机影响低迷的房市，各商业银行推出首套房贷款利率7折优惠政策，随后范围扩大至符合条件的存量首套房贷。
如今，如果利率由0.7倍提高至0.85倍，相差0.89个百分点，而这将大大提高购房者的还贷成本。以100万元等额贷款20年为例，目前7折利率优惠为4.16%，月供为6144元，总利息支出为474666元。如果按照利率打八五折计算，执行利率为5.05%，月供为6627元，总利息支出为590530元，比7折利息支出高出11.6万元。"好像别人得病，强迫我们吃药一样。"一位还贷人如是评价。国家新出台的房贷政策是为了打击近期疯涨的房价，却没想到牵连了老客户。
有业内人士表示，银行7折房贷实质上已不能创造盈利。商业银行长期存款成本约为3%，运营成本约为1%，营业税0.2%，三者相加约为4.2%，高于7折房贷4.158%的贷款利率，这意味着成本大于收益。除此之外，由房贷坏账损失和资本金占用所带来的成本由银行白白承担。
一家银行相关负责人认为，现在由存量房贷打折造成的银行业利息损失约为700亿元。
C购房者被刮伤
利率浮动增加购房成本
不过，中行的新动作也引发市场诸多现实疑问。银行与客户签订贷款合同的版本是不同的。在2008年7折房贷后，不少此前贷款的客户通过签订补充协议享受优惠利率。中行的规定是否用于所有已贷款的客户？是否需要通知客户？对于贷款人而言，这些问号都处于待解状态。
随着国家宏观政策亮出"调高二套房贷款首付比例、利率"、"暂停三套房贷"、"二套房认房不认贷"等接连几道收紧楼市房贷的，国家政策调控的靴子已然落地。对于普通购房者而言，首付四成还是五成可能不是的障碍。"一家银行的工作人员说，如果算"细账"的话，增加首付还可以减少些还贷压力。但是，利率的浮动则直接增加购房成本，购自住房的普通市民明显受到影响。
目前，新政威力已经在一线城市显现。从北京地区相关调查显示，目前当地二手房市场以"银行首付提高无力筹够首付"为由违约的客户，占到了买房违约总数的80%。而大连地区房价尚处于"按兵不动"状态。"国家系列动作的根本动意，在于通过打击投机购房来遏制房价。"大连一家股份制商业银行的负责人说，而目前房贷收紧只是前期动作。很多政策在发布之初、实施之前，负面效果先被评估出来。随着其细则出台，相信一些矛盾会被逐一理顺，打击炒房客的精准度将有所提高。
■核心提示
◎"好像别人得病，强迫我们吃药一样。"还贷人如是说。
--国家新出台的房贷政策是为了打击近期疯涨的房价，却没想到牵连了老客户
◎"若银行跟风普遍上调存量贷款利率、下半年央行再加息的话，贷款人还贷的压力之大，前所未有。"大连一家商业银行的个贷部门工作人员说。
--近日，中行总行率先宣布提高存量房贷利率，引起轩然大波
◎"现在由存量房贷打折造成的银行业利息损失约为700亿元。"一家银行相关负责人认为。
--业内表示，银行7折房贷实质上已不能创造盈利。一方面，成本大于收益。另一方面，由房贷坏账损失和资本金占用所带来的成本由银行白白承担
◎"国家系列动作的根本动意，在于通过打击投机购房来遏制房价。"大连一家股份制商业银行的负责人说。
--随着其细则出台，一些矛盾会被逐一理顺，打击炒房客的精准度将有所提高