降息后二手房贷增两成 普宅新标使贷款额增加

　　记者从京城各大个贷担保机构了解到，自11月26日央行大幅降息至今，半个月以来，本市二手房贷款量大幅增长，环比此前半个月上涨了22%。
　　
　　二手房贷咨询电话暴增
　　
　　如果说今年以来央行前三次降息对于购房者只能算是利好信号的话，那么上月央行又将存贷款利率降低1.08个百分点则可以说是给了购房者实实在在的优惠，贷款利率至此一下子回到了2005年的水平，极大程度上刺激了楼市。“伟嘉安捷”、“凯盛经略”、“安家世行”等多家个贷担保机构的数据显示，半个月以来，二手房客户关于贷款的咨询电话暴增到每天都有六七十个，房贷签约量也随之大幅上涨。
　　
　　普宅新标使贷款额增加
　　
　　数据显示，从降息以来的成交贷款金额来看，80万-100万元的贷款较多，目前占贷款总量的15%，比此前半个月上涨了5个百分点。而此前60万-80万元的贷款居多。“伟嘉安捷”分析，这主要是因为北京市放宽享受优惠政策的普通住房平均交易价格后，将部分曾受限制的非普通住房解脱出来。在首套住房贷款、利率、税费都享有一定优惠的基础上，贷款购房人也敢于将眼光投向这些房屋。
　　
　　原因分析
　　
　　银行手松放贷意愿增强
　　
　　银行内部人士透露，央行连续降息后，原本困扰银行的“存贷息差倒挂”的问题得到了解决，近期银行的放贷意愿增强，尤其是对七折利率的房贷，手松了很多。
　　
　　据了解，10月出台的房贷新政使银行出现了“存贷息差倒挂”的问题。由于商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，以贷款超五年计算，如果贷款者享受到七折利率，即为5.229%，而五年期以上的定期存款基准利率为5.58%。“贷款利息比存款利息还低，银行的这笔房贷实际将面临亏损。”一家商业银行内部的相关人士透露，房贷新政实施后，银行七折利率的房贷放量不多就与“存贷息差倒挂”有一定关系。
　　
　　不过，在央行上月第四次降息后，五年期以上贷款基准利率为6.12%，打完七折为4.284%，而五年期以上的定期存款基准利率为3.87%，“存贷息差倒挂”的问题终于解决。
　　
　　算笔小账
　　
　　贷款50万每月少还500余元
　　
　　从今年9月16日以来，央行已经四次降息，五年期以上贷款优惠利率降幅达1.8个百分点。
　　
　　记者算了笔账，如果贷款50万元、20年还清的话，四次降息后，每月少还500余元，20年总利息少还12万多元。
　　
　　央行四次降息后商业贷款和公积金贷款按揭及总利息变化
　　
　　商业贷款公积金贷款优惠利率按揭总利息利率按揭总利息2007年底7.474018.8464511.754.773236.58276779.69目前5.673487.62337029.013.512902.37196568.45差额1.8531.18127482.741.26334.2180211.24（以贷款50万元、20年还清为例。利率单位：%；按揭及利息单位：元）
　　
　　专家提醒
　　
　　针对目前二手房购房者在贷款时问得多的问题，“伟嘉安捷”置业顾问殷丽娟总结了两点，给购房者提个醒：
　　
　　北京地区借款人不能更换银行
　　
　　降息后，部分外地银行为了保持市场竞争力，对外声称借款人之前未在该银行做过贷款的，只要将房贷转到该银行，即能享受贷款首付20%、利率七折的待遇。
　　
　　而实际上，目前北京地区的借款人是不能随意更换银行的。将这套住房贷款还清后，下一套住房贷款可以选择其他银行。
　　
　　商贷不能直接转成公积金贷款
　　
　　即使公积金贷款优势较多，借款人也不可以将商业贷款直接转成公积金贷款，因为它们隶属关系不同。
　　
　　不过，如果借款人想减轻还贷压力的话，可以提取住房公积金的存储余额用来还商业贷款的房贷，这样也能达到省钱的目的。