专家解答：月收入八千余以租房养贷合适吗？

　　一位未署名的读者说：2000年他在老家购入80平米商品房一套，一次性缴完，目前市值40多万，父母居住。2006年他又在深圳区购入70平米房二手楼一套，买入价78万，其中银行贷款60万，25年期，月供4100元。目前市值100万，用于出租，月租金3100元。2008年，他又在东莞区（靠近沃尔玛及规划中的轻轨）购入47平米带装修的新房一套，买入价42万多，银行贷款26万，25年期，月供2100元。2009年3月交楼，计划交楼后出租，月租金估计为1500元。

　　他的月收入为税后8750元，现有银行存款5万元，系租客所交的本年租金。深圳户口，有公司缴纳的基本养老保险，无其它投资。父母在老家，有收入，无负担。他想通过“以租养贷”的方式，用租金来填平两套房子的月供，而房产可以做自己的养老基金。

　　■财务分析

　　租金不足填补支出

　　我们从这位读者的整体财务现状，来分析其资产负债表：其总资产为187万元，其中固定资产为182万元，占总资产90%以上，金产仅为5万元；总负债为86万元，均为银行按揭贷款。

　　我们再来看看他的现金流量表情况：其现时每月的薪金收入为8750元，资产生息收入预计为4600元，加总为13350元。之所以为“预计”，是因为东莞的房产尚未真正产生现金流收入。而支出情况是：理财按揭支出为6200元，生活支出加上孝敬双亲支出，保守估计为每月3000元，总支出为9200元。其家庭财务录得现金净流入为4150元。其中主要关注点是：固定资产生息收入与理财按揭支出之间的轧差，令现金流入出现部分负数，需要从薪金收入中抽出来弥补。